Emprunter avec le REVIS au Luxembourg quand on est sans emploi

Ce qu'est le REVIS

Le revenu d'inclusion sociale (REVIS) est géré par le Fonds national de solidarité (FNS). Il vise à garantir des moyens de subsistance de base aux ménages à faibles ressources et comporte deux volets : l'allocation d'inclusion, pour les personnes sans revenu ou sous un certain seuil, et l'allocation d'activation, versée à celles qui participent à des mesures d'activation.

L'Office national d'inclusion sociale (ONIS) met en oeuvre le dispositif et coordonne les acteurs concernés, dont les offices sociaux et les agents régionaux d'inclusion sociale.

Les conditions d'accès

Selon le FNS, il faut résider légalement au Luxembourg, être inscrit au registre national des personnes physiques et habiter effectivement à l'adresse déclarée. L'âge minimum est de 25 ans, avec des exceptions limitées, par exemple pour une personne qui élève un enfant bénéficiant d'allocations familiales.

Le demandeur doit aussi s'inscrire et rester inscrit comme demandeur d'emploi auprès de l'ADEM, sauf exemptions prévues, et être prêt à épuiser les possibilités d'améliorer sa situation, y compris le droit à une indemnité de chômage ou à une pension. Les ressources du ménage ne doivent pas dépasser les seuils légaux.

Comment une banque considère cette ressource

Pour un prêteur, le REVIS est une prestation sociale conditionnée par la situation du ménage et susceptible d'être réexaminée. Il pèse rarement comme un revenu durable dans le calcul de la capacité de remboursement.

Cela ne veut pas dire que tout crédit soit impossible. Mais un dossier reposant uniquement sur une prestation de dernier recours sera examiné avec beaucoup de prudence, surtout s'il existe déjà des retards de paiement.

Si un prêteur propose malgré tout une offre, lisez attentivement les clauses sur les retards de paiement et sur l'assurance emprunteur. Une mensualité raisonnable aujourd'hui peut devenir lourde si le REVIS est réduit ou suspendu après un changement de situation.

• Revenus du conjoint ou d'un autre membre du ménage
• Caution d'un proche aux revenus stables
• Montant modeste et durée courte
• Absence d'incident de paiement récent

Les démarches pour obtenir le REVIS

Le formulaire de demande et son annexe sont accessibles via Guichet.lu ; l'annexe doit être remplie pour chaque adulte de la communauté domestique. Les montants figurent sur la sous-page « Montant » du FNS, que le site invite à consulter pour la version à jour.

Les bénéficiaires n'ont pas à demander l'allocation de vie chère ni la prime énergie : elles sont versées sans nouvelle demande. Pensez à signaler tout changement de situation, car des ressources non déclarées peuvent entraîner un remboursement.

Si votre situation évolue, par exemple après la reprise d'une activité ou l'arrivée d'un revenu du conjoint, l'allocation peut être recalculée. Informez-en le FNS sans attendre pour éviter un trop-perçu à rembourser.

Microcrédit : une piste pour un projet professionnel

Microlux, organisation luxembourgeoise de microfinance, cite parmi ses publics les personnes au chômage ou bénéficiaires d'un revenu minimum qui n'ont pas accès au crédit bancaire classique. Elle propose des microcrédits pour créer ou développer une activité, avec un accompagnement gratuit par des bénévoles.

Sa page présente aussi des prêts allant jusqu'à 10 000 euros pour aider à trouver ou conserver un emploi. Les conditions précises et les taux ne sont pas détaillés en ligne : un rendez-vous est nécessaire pour les connaître.

Autres soutiens avant le crédit

Un office social peut étudier une aide ponctuelle, aider à négocier un échéancier ou orienter vers un service d'accompagnement budgétaire. Pour le logement, d'autres dispositifs existent, comme la subvention de loyer ou la location abordable.

Si une facture pose problème, contactez le créancier tôt : un étalement écrit coûte souvent moins cher qu'un nouveau crédit. Un prêt de la famille peut aussi convenir, à condition de noter les montants et les dates de remboursement.

L'ONIS publie un annuaire des offices sociaux et des agents régionaux d'inclusion sociale, qui peuvent vous accompagner dans vos démarches et vos choix budgétaires.

Se protéger des mauvaises offres

Les personnes en difficulté sont une cible pour les faux prêteurs. Refusez tout intermédiaire qui demande des frais avant versement, qui garantit l'acceptation ou qui vous presse de signer sans laisser de temps de lecture.

Avant de signer, exigez une offre écrite indiquant le TAEG, le coût total, la durée et les conditions de résiliation. Si le montant mensuel ne laisse plus de quoi vivre, c'est que le crédit est trop lourd.