À quoi sert un microcrédit en Suisse
Un microcrédit est un petit prêt destiné à créer ou consolider une activité indépendante lorsque la banque classique ne suit pas. Il s'adresse donc à des personnes avec un projet, pas à celles qui cherchent à financer des dépenses courantes ou à rembourser des dettes.
Pour un chômeur, c'est parfois une voie vers un revenu autonome. Elle suppose en revanche un vrai plan d'affaires et l'envie d'être accompagné.
Microcrédit Solidaire Suisse : les critères publiés
La fondation Microcrédit Solidaire Suisse indique sur son site qu'elle finance des projets viables et réalisables en Suisse, de personnes qui souhaitent devenir indépendantes ou le sont déjà. Il faut être domicilié en Suisse avec un statut stable, ne pas être en situation de surendettement et ne pas avoir accès au crédit bancaire.
Le montant va de CHF 5 000 à CHF 30 000, remboursable en 36 mensualités au maximum, à un taux unique de 4 % par an. Le financement s'accompagne d'un suivi. Vérifiez ces conditions sur le site, car elles peuvent évoluer.
Un prêt sans intérêt pour la région de Bâle
La fondation Arbeitsrappen, dans le nord-ouest de la Suisse, accorde des prêts sans intérêt pour la création d'entreprise, jusqu'à CHF 20 000, aux personnes sans emploi ou menacées par le chômage, avec un coaching les premiers mois. Le remboursement s'étale en général sur trois à cinq ans.
Son offre est limitée à cette région et son site est en allemand. Si vous vivez ailleurs, renseignez-vous sur les fondations locales de votre canton.
Avant de déposer une demande, renseignez-vous aussi sur d'éventuelles garanties cantonales ou sur les aides à la création d'entreprise de votre canton : elles se combinent parfois avec un petit prêt et allègent la charge de départ.
Préparer un dossier convaincant
Les organisations évaluent la cohérence du projet autant que le montant demandé. Mettez par écrit votre idée, votre clientèle visée, vos coûts et le chiffre d'affaires réaliste des premiers mois.
Un prêt de petite taille ne compense pas un manque de clients. Montrez que vous avez testé votre offre auprès de premiers acheteurs, même modestement.
Faites relire votre dossier par une personne du métier : un regard extérieur repère vite les faiblesses que l'on ne voit plus soi-même.
- description du projet et de votre expérience
- budget de démarrage et plan de trésorerie sur un an
- pièce d'identité, justificatif de domicile, extrait du registre des poursuites
- preuve des démarches déjà entreprises (clients, local, matériel)
Assurance-chômage et projet indépendant : un point à vérifier
Les indépendants ne sont en général pas assurés contre le chômage. Avant de vous lancer, informez-vous auprès de l'ORP et de votre caisse de chômage sur l'effet de votre projet sur vos indemnités.
Cette question compte, car un microcrédit engage votre budget sur plusieurs années. Mieux vaut connaître votre revenu de transition avant de signer.
Exemple d'une mensualité
À titre purement illustratif : CHF 10 000 remboursés sur 36 mois au taux annoncé de 4 % représentent une mensualité d'environ CHF 295. Cette somme s'ajoute à vos autres charges, alors que l'activité démarre à peine.
Calculez toujours ce que vous pourrez payer même si les premiers mois sont maigres, et demandez à l'organisation ce qui se passe en cas de retard.
Offres à éviter
Un vrai microcrédit passe par un examen du projet et un entretien. Fuyez les sites qui promettent de l'argent « immédiat » contre des frais de dossier ou des virements préalables.
Vérifiez que l'organisation est une fondation ou une association connue, avec une adresse en Suisse et des contacts joignables avant de transmettre des documents personnels.
De la demande au versement
La procédure commence en général par un premier contact, puis par le dépôt d'un dossier de projet. Un entretien permet à l'organisation d'évaluer votre motivation et vos chiffres.
En cas d'accord, un contrat fixe le montant, la durée et le plan de remboursement. Lisez-le calmement et faites expliquer tout point obscur : le versement n'intervient qu'après la signature.
Prévoyez plusieurs semaines entre la première demande et l'argent sur votre compte, et n'engagez pas de dépenses avant la décision. Après le versement, restez en contact avec la personne qui vous suit : signaler un retard tôt permet de chercher une solution avant l'impayé.
Questions fréquentes
Un chômeur peut-il obtenir un microcrédit en Suisse ?
Oui, si son projet est viable et qu'il ne peut pas accéder au crédit bancaire. Les organisations examinent le projet, le domicile en Suisse et l'absence de surendettement. Le statut de chômeur n'est pas un critère d'exclusion en soi, et il est même une condition pour certaines fondations.
Peut-on utiliser un microcrédit pour payer des factures ou des dettes ?
Non, en principe. Les microcrédits sont destinés au financement d'une activité professionnelle. Pour les dettes, mieux vaut consulter un service de désendettement, qui peut négocier avec les créanciers et proposer un plan de paiement réaliste.
Quel est le coût d'un microcrédit ?
Cela dépend de l'organisation. Microcrédit Solidaire Suisse annonce un taux unique de 4 % par an, la fondation Arbeitsrappen propose un prêt sans intérêt dans sa région. Consultez toujours les conditions en vigueur sur leurs sites.
Faut-il un garant ?
Les critères publiés ne le précisent pas de façon générale. Chaque organisation décide en fonction du projet et du dossier. Posez la question lors du premier contact, avant de déposer une demande complète.
Organismes et liens utiles
- Stiftung ArbeitsrappenPrêts sans intérêt jusqu'à CHF 20 000 et coaching pour chômeurs du nord-ouest de la Suisse (site en allemand).
- Alternative Bank Schweiz – FirmenkrediteCrédits d'exploitation et d'investissement pour entreprises durables ; les start-up peuvent solliciter le fonds d'innovation (site en allemand).
Liens vers des organismes tiers, sans lien commercial avec ce site. Vérifiez toujours les conditions auprès d'eux.