Lån for arbeidsledige som mottar dagpenger i Norge

Hva dagpenger er ifølge NAV

Dagpenger er en ytelse til deg som er helt eller delvis arbeidsledig eller permittert, og som har mistet minst halvparten av arbeidstiden. Du må ha hatt en viss inntekt de siste årene, være registrert som arbeidssøker og sende meldekort hvert 14. dag.

Du får 62,4 prosent av tidligere inntekt, og inntekt over seks ganger folketrygdens grunnbeløp telles ikke med. Varigheten er opptil 104 uker for de med høyere tidligere inntekt og opptil 52 uker for de med lavere. Beløpene justeres, så les NAVs side for gjeldende tall.

Hvorfor banken ser nøye på ytelsens varighet

Siden dagpengene har en øvre grense i tid og er lavere enn lønnen din var, ser mange banker på dem som en midlertidig inntekt. De spør seg om du kan betale også den dagen ytelsen opphører.

Det betyr at et lån som skal nedbetales over mange år, er vanskeligere å få enn et kort lån. Hva den enkelte bank godtar, avgjøres av deres egen kredittvurdering. Spør rådgiveren om hvordan de behandler dagpenger før du søker.

Ventetiden er ofte det største problemet

NAV oppgir at saksbehandlingen tar omtrent seks uker, og at du bør søke omtrent to uker før siste lønnede dag. Mellom siste lønn og første utbetaling kan det altså gå tid der regningene fortsetter å komme.

Søk derfor så tidlig som mulig og last opp alle dokumenter som arbeidskontrakt og oppsigelse eller permitteringsvarsel med en gang. Saker med manglende vedlegg tar lengre tid.

Sjekk også om du har krav på feriepenger eller sluttvederlag fra arbeidsgiveren din. Slike utbetalinger kan dekke deler av ventetiden og redusere behovet for å låne.

• Lag en oversikt over alle faste utgifter før lønnen stopper.
• Ta kontakt med kreditorene tidlig om utsettelse eller ny avtale.
• Skaff dokumentasjon på hvem som skylder deg penger, for eksempel feriepenger.

Et regneeksempel med forenklede tall

Anta at en lønn på 40 000 kroner i måneden gir en dagpengeutbetaling på rundt 62 prosent før skatt. Etter skatt og fradrag kan det gjenstå en god del mindre enn før, mens husleie, strøm og eventuelle lån ligger fast.

Eksemplet er forenklet, og tallene er ikke noen prognose for deg. Poenget er å regne ut hvor mye som er igjen etter faste utgifter før du tar på deg en ny fast månedlig betaling.

Mange gjør også lurt i å gå gjennom abonnementer, forsikringer og andre faste avtaler når inntekten faller. Noen kan sies opp eller legges på pause uten kostnad, og dette kan gi merkbart mer rom i budsjettet enn man tror på forhånd. Spør leverandørene direkte om de har ordninger for arbeidsledige.

Når et lån kan gi mening, og når det ikke gjør det

Et lån kan være forsvarlig hvis behovet er klart avgrenset, beløpet lite, og du har en rimelig sikker plan for å betjene det, for eksempel en avtalt oppstart i ny jobb. Da kan et kortere lån være et alternativ.

Er jobbutsiktene usikre, og du skal bruke lånet til løpende utgifter, er faren stor for at gjelden blir en tilleggsbelastning. Da bør du heller kontakte kreditorene og NAV for andre løsninger.

Alternativer til nytt lån

Hvis dagpengene ikke dekker det du trenger, kan du ha rett på andre ytelser som supplement, for eksempel bostøtte eller økonomisk sosialhjelp fra kommunens NAV-kontor. Rådgivere hos NAV kan gå gjennom hva du kan søke om.

Du kan også se på nedbetalingsavtaler, avdragsfrihet på eksisterende lån eller et rentefritt lån fra nær familie med skriftlig avtale. Alle disse alternativene er normalt billigere enn et forbrukslån tatt opp i en pressa situasjon.

Slik beskytter du deg mot useriøse tilbud

Mennesker som mottar dagpenger er en yndet målgruppe for aktører som lover raske penger. Hold deg unna alle som tar forskuddsgebyr, ber om BankID-koden din eller presser deg til å signere samme dag.

Sammenlign alltid minst to tilbud, og bruk Forbrukerrådets Finansportalen som referanse for hva som er vanlige priser i markedet.

Når dagpengeperioden nærmer seg slutten

Dagpenger har en øvre grense i tid, og det er klokt å planlegge før den nærmer seg. Begynn tidlig å se på hva du kan gjøre hvis du ikke har fått ny jobb når perioden er over.

Spør veilederen hos NAV hvilke andre ytelser eller tiltak som kan være aktuelle i din situasjon. Gjennomgå budsjettet og kutt utgifter som ikke er nødvendige i god tid. Å ta opp lån rett før dagpengene går ut, er i de fleste tilfeller en dårlig idé, fordi inntekten da faller ytterligere.