Préstamos para familias sin empleo que reciben TANF en Estados Unidos

El TANF en pocas palabras

Asistencia Temporal para Familias Necesitadas (TANF, por sus siglas en inglés) se financia con subvenciones federales, pero cada estado diseña y gestiona su propio programa. Por eso el nombre, la cuantía, las actividades laborales exigidas y el trámite cambian de un estado a otro.

La agencia federal que lo supervisa no detalla en su página cómo solicitarlo: remite a los contactos estatales del TANF, que es donde se fijan tus normas, plazos y fondos de emergencia locales.

Por qué un prestamista puede dudar

La ayuda en efectivo es dinero real, pero el prestamista se pregunta cuánto durará. La ley federal limita en general la asistencia financiada con fondos federales a 60 meses a lo largo de la vida, y los estados pueden fijar plazos menores o exigir trabajo, así que el flujo puede parecer incierto.

Que el TANF cuente como ingreso depende de cada entidad. Algunas lo suman a un empleo a tiempo parcial, a la manutención o a un cofirmante; otras no. Pregúntalo antes de solicitar y guarda la respuesta por escrito.

• ¿Aceptan la asistencia pública como ingreso y con qué comprobante?
• ¿Se admite un cofirmante o solicitante adicional y qué ocurre si me atraso?
• ¿Harán una consulta de crédito completa al empezar o solo tras darme una oferta?

Entidades comunitarias que merece la pena comparar

HOPE Credit Union, con sede en el Delta del Misisipi, ofrece préstamos personales, préstamos garantizados con ahorros y un producto pequeño llamado «Borrow and Save». Su página anuncia tasas anuales desde cerca del 7 % para quien tiene un historial excelente, cifra que no conviene esperar si tu expediente es corto. Indica que valora historiales financieros alternativos y que el cofirmante es opcional.

Capital Good Fund es una institución financiera sin ánimo de lucro de desarrollo comunitario (CDFI) que presta en varios estados, entre ellos Rhode Island, Florida, Massachusetts, Illinois, Texas, Colorado, Georgia y Pensilvania. Su página no explica requisitos, así que conviene contactarles o leer el formulario.

Ninguna de las dos garantiza un préstamo. Son lugares donde comparar condiciones, no promesas.

Antes de endeudarte, prueba lo más barato

Si el problema es un desfase puntual, quizá un préstamo no sea la mejor herramienta. Pregunta en la oficina estatal del TANF si existen pagos únicos o de emergencia y llama al 211, que te orienta hacia organizaciones locales, ayudas con suministros y alquiler.

Casi siempre el propietario o la compañía de servicios aceptan un plan de pagos por escrito, mucho más económico que un crédito rápido. Un familiar de confianza que preste una cantidad fija con un calendario sencillo también puede costar menos y cuidar mejor tu historial.

Trampas que más dinero cuestan

Los préstamos de día de pago, los garantizados con el título del coche y los contratos de alquiler con opción a compra buscan a hogares con poco margen. Sus cargos pueden superar la cantidad prestada cuando se renueva el préstamo.

Desconfía de quien pida dinero para «asegurar» la aprobación, te escriba sin que lo hayas pedido ofreciendo un crédito por cobrar una ayuda o reclame tu número de expediente y tus claves en línea. Un prestamista real nunca necesita la contraseña de tu cuenta del TANF.

Un orden práctico de pasos

Recórrelos en secuencia y detente en cuanto uno resuelva el problema.

1. Anota el hueco exacto

Decide cuánto necesitas y qué pasará si no lo consigues. Una cifra pequeña y concreta es más fácil de casar con un producto pequeño y concreto.

2. Prueba primero la ayuda gratuita

Habla con tu trabajador del caso del TANF, con el 211 y con la agencia de acción comunitaria local sobre ayudas de emergencia antes de abrir una solicitud de crédito.

3. Compara dos entidades con las mismas condiciones

Pide por escrito la tasa anual, el total a devolver y todas las comisiones, y elige la cuota que te deje margen después del alquiler y la comida.