Préstamo de auto para desempleados en Estados Unidos: opciones y precauciones

Primero, pregúntese si necesita endeudarse ahora

Antes de buscar prestamistas, piense para qué necesita el vehículo. Si es para ir a entrevistas o a un trabajo ya confirmado, su caso es más sólido que si solo quiere cambiar un auto que todavía funciona.

Un auto usado, un abono de transporte o compartir viajes con un vecino pueden ayudar unos meses. Un préstamo firmado durante el desempleo puede durar años, mucho después de que su situación haya cambiado.

Piense también en los gastos corrientes del auto que le interesa. El seguro, el registro, la gasolina y las reparaciones llegan todos los meses, y un vehículo antiguo y barato puede salir caro si necesita arreglos poco después de comprarlo. Pida a un mecánico de confianza que revise cualquier auto usado antes de comprometerse.

Cómo evalúan una solicitud sin empleo

El préstamo de auto está garantizado por el propio vehículo, lo cual protege algo al prestamista. Aun así, quiere comprobar que usted podrá pagar con ingresos que se puedan documentar.

Suelen revisar su historial de crédito, su nivel de deuda frente a lo que gana y el tamaño del pago inicial. Algunas personas piden el préstamo con un codeudor de ingresos estables; si usted deja de pagar, esa persona responde por completo.

Qué ingresos pueden presentarse

Se puede mostrar el sueldo de un empleo nuevo, una oferta de trabajo escrita, los ingresos de su pareja en una solicitud conjunta, pensiones o prestaciones por discapacidad sin fecha de término y, a veces, ingresos por cuenta propia. El seguro de desempleo es temporal y el prestamista puede darle poco peso.

Reúna talones de pago recientes, cartas de otorgamiento de beneficios, estados de cuenta y declaraciones de impuestos. Cada entidad acepta pruebas distintas, así que pregunte antes de solicitar y no después de un rechazo.

Cooperativas de crédito que conviene consultar

Las cooperativas comunitarias suelen ser más flexibles que los grandes bancos, aunque deciden caso por caso. Self-Help Credit Union presenta sus préstamos de auto como financiamiento accesible para personas con distintos historiales de crédito, para autos, camionetas y SUV nuevos o usados, con un proceso de preaprobación.

Hope Credit Union, con sucursales en Alabama, Arkansas, Luisiana, Misisipi y Tennessee, también ofrece préstamos y refinanciamiento de vehículos, sujetos a aprobación. Revise en cada página las reglas de afiliación y dónde puede solicitar.

Cómo comparar ofertas con criterio

La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) recomienda mirar juntos el monto, la tasa APR, el plazo y la cuota. En su ejemplo de 20 000 dólares al 4,75 %, los intereses suman unos 1498 dólares a tres años frente a unos 3024 a seis años.

Un plazo largo baja la cuota pero encarece el total y puede dejarle debiendo más de lo que vale el auto. Sume seguro, registro, gasolina y reparaciones al presupuesto antes de decidir cuánto puede pagar.

Un escenario breve, solo ilustrativo

Marisol perdió su empleo en un almacén y tiene una oferta condicionada a 25 millas de su casa. Un concesionario le propone un préstamo con tasa alta por un pago atrasado del pasado. Ella pide primero una preaprobación en una cooperativa, lleva la carta de oferta y la de su beneficio, y encuentra un auto usado más barato que su cuota puede cubrir.

Lo importante es el orden: con un monto preaprobado ya tiene un límite antes de entrar a la sala de ventas, donde la presión para firmar rápido es mayor.

Señales de alerta y hábitos prudentes

Tenga cuidado con quien anuncia aprobación sin importar su crédito, exige un pago antes de conceder el préstamo o añade productos que usted no pidió. Los acuerdos de compra y pago en el mismo concesionario con tasas altas pueden salir caros si se atrasa y le retiran el auto.

Lea cada cifra del contrato, no acepte espacios en blanco y guarde copias. Si los pagos se vuelven imposibles, hable pronto con el prestamista y considere la ayuda gratuita de una agencia sin fines de lucro de asesoría de crédito.