Préstamo para desempleados con el subsidio para mayores de 52 años en España

Qué es el subsidio para mayores de 52 años

Es una modalidad de subsidio por desempleo dirigida a personas en paro que han cumplido esa edad y que cumplen los demás requisitos fijados en la normativa, entre ellos no superar un límite de rentas. En determinadas condiciones, puede mantenerse hasta alcanzar la edad de jubilación.

Los requisitos, las cuantías y las cotizaciones exigidas han cambiado en reformas recientes. Por eso, antes de basar cualquier decisión económica en él, compruebe su situación concreta en el servicio público de empleo.

Una ventaja y un límite para el banco

La ventaja es que se trata de un ingreso que puede prolongarse más tiempo que otras ayudas, lo que da más estabilidad al hogar. El límite es su importe moderado, que fija una capacidad de pago reducida.

Las entidades observan ambas cosas: no solo cuánto cobra, también cuánto tiempo se espera que lo cobre y qué otros ingresos tiene la unidad familiar, como una pareja con nómina o una pensión.

Si hay un cotitular, el banco sumará también sus ingresos y sus deudas. Por eso conviene que ambos revisen juntos su presupuesto mensual antes de presentar la solicitud, y que sepan qué ocurriría con la cuota si uno de los dos dejase de cobrar.

La edad y el plazo del préstamo

Algunas entidades tienen en cuenta la edad al fijar el plazo máximo, de modo que la deuda se extinga antes de ciertos límites. No hay una regla general, y cada banco aplica la suya; la forma de saberlo es preguntarlo.

Desde su lado, conviene pensar en el calendario: ¿cuándo prevé acceder a la jubilación y con qué pensión? Una cuota que hoy es cómoda puede pesar más cuando cambien sus ingresos, de modo que un plazo corto suele ser más prudente.

Lo que se ofrece sin nómina domiciliada

BBVA explica en su guía de préstamos sin nómina que tener la nómina domiciliada no es indispensable para acceder a un préstamo, aunque puede facilitar la aprobación o rebajar el tipo. También recuerda que una tarjeta de crédito permite disponer de efectivo hasta su límite y devolverlo a plazos, y advierte contra los prestamistas con tipos muy por encima de la media del mercado.

Kutxabank, por su parte, publica un préstamo preconcedido en función de la vinculación del cliente con la entidad. En ambos casos el mensaje es el mismo: la relación previa con el banco pesa.

Documentos para presentar

Prepare un expediente ordenado, porque en esta etapa de la vida laboral los bancos suelen mirar con atención el conjunto:

• resolución de reconocimiento del subsidio y justificantes de pago;
• informe de vida laboral y, si lo tiene, previsión de pensión;
• extractos bancarios recientes y declaración de la renta;
• justificantes de otras rentas, como alquileres o ayudas familiares;
• ingresos y documentos del cotitular o avalista, si lo hay.

Ejemplo ilustrativo

Una persona de 55 años con el subsidio y una pareja que trabaja necesita reparar el tejado de su casa. En vez de acudir directamente a un préstamo, pide dos presupuestos, consulta si hay ayudas municipales para rehabilitación y, si hay que pedir dinero, lo hace junto con su pareja como cotitular y con el plazo más corto que soportan.

No hay una cifra válida para todos, pero el orden de pasos sí: reducir el gasto, buscar ayudas, y solo después financiar.

Riesgos específicos a esta edad

Dos riesgos se repiten. El primero es avalar a un hijo o a un familiar sin medir el alcance: si no paga, la deuda pasa a su patrimonio y a su única fuente de ingresos. El segundo es sustituir el apoyo que ya tiene por un crédito caro, cuando una conversación con la familia o los servicios sociales resolvería el problema.

Desconfíe de las llamadas que ofrecen préstamos por teléfono, de los cobros por adelantado y de las promesas de aprobación sin estudiar el caso. Una entidad regulada nunca las hace.

Un último consejo: guarde copia de todo lo que firme y no acepte seguros o productos añadidos sin entender qué cubren y cuánto cuestan al año.