Patēriņa kredīts bezdarbniekam Latvijā: ko prasa bankas un cik tas maksā

Kāpēc šis kredīts ir bez ķīlas

Patēriņa kredītam nav nepieciešama nekustamā īpašuma vai automašīnas ķīla. Luminor savā lapā to uzsver: nav jāieķīlā īpašums vai auto, un pirmā iemaksa nav vajadzīga.

Bez ķīlas banka uzņemas lielāku risku, tāpēc gaida pārliecinošu atmaksas spēju. Cilvēkam, kurš pašlaik nestrādā, tas nozīmē, ka lēmums būs atkarīgs no tā, kādi ienākumi ir pierādāmi un cik stabili tie izskatās.

Praktiski tas nozīmē, ka patēriņa kredītu nevajadzētu uzskatīt par vienkāršāko izeju. Ja neizdodas to atmaksāt, sekas ir parāda piedziņa un kredītvēstures pasliktināšanās, kas ietekmē iespējas arī nākotnē.

Swedbank nosacījumi

Swedbank piedāvā patēriņa kredītu no 300 līdz 20 000 eiro, termiņš no sešiem mēnešiem līdz pieciem gadiem, likme no 7,9 % gadā. Likme ir individuāla un atkarīga no kredītvēstures, saistībām un summas.

Prasības: vecums vismaz 18 gadu, regulāri neto ienākumi un esošo saistību pildīšana bez kavējumiem. Lapā minēti divi dažādi ienākumu sliekšņi, 450 un 600 eiro vienam aizņēmējam, tāpēc šo prasību noskaidrojiet pie bankas.

Noformēšanas maksa tiek ieturēta no kredīta summas, tāpēc konts saņems mazāk, nekā norādīts līgumā. Ja nauda vajadzīga konkrētam pirkumam, to ir svarīgi ņemt vērā.

Luminor nosacījumi

Luminor norāda summas no 500 līdz 25 000 eiro, termiņu no 6 līdz 84 mēnešiem un fiksētu likmi no 6,50 %. Ienākumiem jābūt vismaz 510 eiro mēnesī pēc nodokļiem.

Banka piedāvā arī aprēķina rīku, kas novērtē maksimālo summu un maksājumu atbilstoši ienākumiem un saistībām. Tas ir noderīgs, lai saprastu, vai kredīts vispār ir realitātē, vēl pirms pieteikuma.

Luminor piemin arī iespēju: ja uzrādāt derīgu personisko piedāvājumu no citas Latvijas bankas par tādu pašu kredītu, banka var piedāvāt labāku likmi, ko vērtē pēc kopējās GPL. Tā ir iespēja pārliecināties, vai cena ir konkurētspējīga.

• ienākumu slieksnis no 450 līdz 600 eiro (Swedbank) un 510 eiro (Luminor);
• esošie kredīti jāapkalpo bez kavējumiem;
• ar līdzaizņēmēju slieksnis parasti ir augstāks.

Kā salīdzināt izmaksas

Mēneša maksājums stāsta tikai daļu. Svarīgāka ir gada procentu likme (GPL), kas ietver arī maksas. Swedbank piemērā 15 000 eiro uz pieciem gadiem ar likmi 7,9 % un noformēšanu 300 eiro GPL ir 9,24 %, maksājums 309,23 eiro mēnesī, kopā jāatmaksā 18 544,02 eiro.

Luminor piemērā 5500 eiro uz 40 mēnešiem ar likmi 7,90 % un līguma maksu 0 eiro GPL ir 8,74 %, maksājums 156,85 eiro, kopā 6326 eiro. Tie ir bankas piemēri ar konkrētiem pieņēmumiem, nevis jūsu individuālais piedāvājums.

Ieteicams vienmēr salīdzināt vismaz divus piedāvājumus un pierakstīt trīs skaitļus katram: GPL, kopējo atmaksājamo summu un maksas, kas jāsamaksā uzreiz. Tad atšķirības kļūst redzamas, un nav jāvadās tikai pēc reklāmas teksta.

Maksas un līguma nosacījumi

Swedbank kredīta izsniegšanas maksa ir 2 % no summas, bet ne mazāk par 15 eiro, un to ietur no izmaksājamās summas. Pirmstermiņa atmaksa, daļēja vai pilnīga, ir bez maksas. Luminor lapā līguma maksa līdz noteiktam datumam ir 0 eiro, bet jāņem vērā konta apkalpošanas maksa.

Swedbank lapā minēta arī atteikuma tiesība 14 dienu laikā: tad jāatmaksā saņemtā summa un procenti par izmantošanu. Neobligāta bezdarba apdrošināšana tur ir pieminēta, bet izmaksas lapā nav skaidras, tāpēc to izvērtējiet atsevišķi.

Ilustratīvs piemērs

Iedomāsimies cilvēku, kurš pēc darba zaudēšanas saņem bezdarbnieka pabalstu un vēlas aizņemties 3000 eiro veļas mašīnas un remonta izdevumiem. Pirms pieteikšanās viņš saskaita ikmēneša izdevumus un redz, ka jauns maksājums atstātu pārāk maz.

Tāpēc viņš meklē mazāku summu, pārbauda, vai ģimenē ir otrs pieaugušais ar algu, kas var būt līdzaizņēmējs, un vispirms noskaidro, vai nepieciešamo preci var iegādāties lētāk vai daļēji no uzkrājumiem.

Ja plāns neizdodas, ir labāk to atklāt pirms pieteikšanās nekā pēc līguma. Pirmais solis ir godīgs mēneša budžets, otrais – piedāvājumu salīdzināšana, trešais – lēmums, vai kredīts vispār vajadzīgs.

Ko darīt, ja banka atsaka

Atteikums nenozīmē, ka jāmeklē jebkurš aizdevējs. Nebanku īstermiņa kredīti bieži izmaksā ievērojami vairāk, un tie var padziļināt problēmas. Labāk izvēlēties mazāku summu, sakārtot esošos parādus vai prasīt palīdzību tuviniekiem.

Ja ienākumi ir ļoti zemi, vērsieties pašvaldības sociālajā dienestā, kas var izvērtēt pabalstus, un NVA, kas piedāvā atbalstu darba atrašanai.

Pirms aizdevuma pārrunājiet situāciju ar tuviniekiem. Dažkārt neliela, bezprocentu aizdevuma vienošanās ģimenē, ar rakstisku atmaksas grafiku, ir lētāka un mazāk riskanta nekā bankas kredīts.

Brīdinājuma pazīmes

Ja kāds prasa maksāt iepriekš par “garantētu” patēriņa kredītu vai sūta saiti uz nepazīstamu pieteikumu, tā var būt krāpšana. Izmantojiet tikai bankas oficiālo vietni vai internetbanku.

Nekad nepasakiet internetbankas kodus un neapstipriniet pieteikumus, ko neesat paši uzsākuši.

Ja šaubāties par aizdevēju, pārbaudiet, vai tas ir reģistrēts un licencēts, un nekad neparakstiet līgumu, kuru nesaprotat.