Auto kredīts bezdarbniekam Latvijā: nosacījumi, izmaksas un alternatīvas

Kāpēc ar auto kredītu ir grūtāk

Auto kredīts ir ilgtermiņa saistība, bieži uz vairākiem gadiem. Banka vēlas pārliecināties, ka ikmēneša maksājumu varēs veikt visā šajā laikā, tāpēc skatās uz ienākumu stabilitāti.

Cilvēkam bez darba šī stabilitāte ir apšaubāma, jo pabalsts ir īslaicīgs un var būt zemāks par iepriekšējo algu. Tas nenozīmē, ka atbilde vienmēr ir noraidoša, bet nozīmē, ka vajadzēs vairāk argumentu.

Vēl viens apsvērums ir automašīnas uzturēšana. Degviela, OCTA, tehniskā apskate un remonts ir izdevumi, kas nav iekļauti kredīta maksājumā, bet jāsedz katru mēnesi. Bezdarbnieka budžetā tie var būt tikpat smagi kā pats kredīts.

Ko prasa divas lielākās bankas

Citadele savā auto kredīta lapā norāda, ka nepieciešami oficiāli ienākumi, kas var tikt saņemti arī citā bankā. Konkrēts minimālais apmērs lapā nav minēts, un katru situāciju vērtē atsevišķi.

Swedbank savā piedāvājumā min ienākumus pēc nodokļiem vismaz 600 eiro mēnesī, bet ar līdzaizņēmēju kopā vismaz 1100 eiro. Esošās saistības jāpilda bez kavējumiem, un pieteikuma iesniedzējam jābūt vismaz 18 gadu vecumam.

Abas bankas uzsver, ka lēmums ir individuāls. Tas nozīmē, ka vienā bankā atbilde var atšķirties no otras. Pieteikuma iesniegšana nav saistoša, bet katrs pieteikums atstāj pēdas kredītvēsturē, tāpēc nav vērts to darīt vairākās vietās bez plāna.

• oficiāli apliecināti ienākumi;
• savlaicīgi veikti esošie maksājumi;
• vajadzības gadījumā otrs pieaugušais kā līdzaizņēmējs.

Summas un termiņi

Citadele piedāvā auto kredītu no 3000 līdz 25 000 eiro, Swedbank – no 3000 līdz 30 000 eiro. Termiņš kalkulatorā Citadelei ir 18–84 mēneši, Swedbank – no sešiem mēnešiem līdz septiņiem gadiem. Abi norāda, ka pirmā iemaksa nav nepieciešama.

Tas neko nesaka par jūsu individuālajiem nosacījumiem. Likmi un summu banka nosaka pēc pieteikuma izvērtēšanas.

Garāks termiņš samazina mēneša maksājumu, bet palielina kopējo procentu summu. Bezdarbniekam, kura ienākumi var mainīties, tas ir kompromiss, kas jāizsver, nevis jāizvēlas automātiski.

Kā izskatās izmaksas

Banku kalkulatoru piemēri parāda, ka mēneša maksājums nav vienīgais, kas svarīgs. Citadeles piemērā 5000 eiro uz 18 mēnešiem ar gada procentu likmi 7,90 % un komisijas maksu 100 eiro rada gada procentu likmi (GPL) 11,05 % un maksājumu 295,47 eiro mēnesī.

Swedbank piemērā kredīts 20 000 eiro uz septiņiem gadiem ar likmi 6,9 % maksā 305,35 eiro mēnesī. Swedbank norāda arī noformēšanas maksu: 1 % no summas, bet ne mazāk par 100 eiro.

Likmes un maksas var mainīties, tāpēc skatiet aktuālo informāciju bankas vietnē. Salīdziniet GPL, nevis tikai nosaukto procentu likmi.

Piemēri ir tikai ilustrācija, un nākamajā mēnesī bankas aprēķins var atšķirties. Svarīgi ir tas, ka 18 mēnešu kredīts 5000 eiro apjomā maksā ievērojami vairāk mēnesī nekā septiņu gadu kredīts par 20 000 eiro, un pirmais var būt grūtāk paceļams, ja ienākumi ir nelieli.

Kas jāizdara pēc līguma

Swedbank prasa transportlīdzekli reģistrēt CSDD uz sava vai līdzaizņēmēja vārda 60 dienu laikā pēc līguma, pretējā gadījumā likme var pieaugt līdz 19 %. Jānoformē arī OCTA polise, bet KASKO ir pēc izvēles. Citadele norāda 30 dienu termiņu automašīnas iegādei un reģistrācijai.

Šie termiņi jāieliek kalendārā jau pirms automašīnas meklēšanas, jo to nokavēšana var maksāt dārgi.

Ja bankas atbilde ir noraidoša

Noraidījums ir informācija, nevis spriedums. Iespējams, var izvēlēties lētāku automašīnu, samazināt kredīta summu, uzkrāt lielāku daļu paša naudas vai piesaistīt tuvinieku kā līdzaizņēmēju.

Pirms šāda soļa ņemiet vērā: līdzaizņēmējs atbild par visu summu, ja jūs nemaksājat. Cilvēkam jābūt gatavam uz šo risku un jāizlasa līgums.

Viena iespēja ir pagaidīt un uzkrāt. Pat neliela summa, kas atlikta mēnesī, samazina vajadzību aizņemties un uzlabo iespēju, ka banka pieteikumu izskatīs labvēlīgāk.

Ilustratīvs piemērs

Iedomāsimies cilvēku, kurš zaudējis darbu un pārvietojas uz darbu citā pilsētā. Auto liekas nepieciešams, bet pašlaik ienākumi ir pabalsts, kas samazināsies.

Ja viņš ņem kredītu, atmaksa ilgs ilgāk nekā pabalsts. Saprātīgāk var būt vispirms atrast darbu, tad pieteikties, vai izvēlēties lētāku risinājumu, piemēram, lietotu auto, ko var iegādāties daļēji par uzkrājumiem.

Tāpat var apsvērt, vai auto patiešām ir nepieciešams uzreiz. Sabiedriskais transports, kopīgi braucieni vai īres auto īslaicīgām vajadzībām var būt lētāki par kredītu, kamēr ienākumi ir nestabili.

Brīdinājuma pazīmes

Izvairieties no starpniekiem, kas par maksu “nokārto” auto kredītu bezdarbniekam. Likumīga banka neprasa maksu par pieteikuma izskatīšanu, pirms nauda tiek izmaksāta, un neapsola rezultātu iepriekš.

Pirms parakstīšanas izlasiet visus nosacījumus, jautājiet par nodrošinājumu un par sekām, ja maksājumu nevarēsiet veikt.

Dažkārt krāpnieki uzdodas par bankas darbiniekiem un lūdz “apstiprināt” kredīta pieteikumu pa tālruni. Bankas darbinieks nekad neprasa jūsu internetbankas kodus.