Mikrokredīts bezdarbniekam Latvijā: Altum starta aizdevums un NVA atbalsts

Ko šeit saprotam ar mikrokredītu

Mikrokredīts parasti nozīmē nelielu aizdevumu uzņēmējdarbībai, nevis personīgajiem izdevumiem. Latvijā šādu finansējumu biznesa uzsācējiem piedāvā valsts attīstības finanšu institūcija Altum, un atbalstu pašnodarbinātības uzsākšanai sniedz arī Nodarbinātības valsts aģentūra.

Tas nav ātrais patēriņa kredīts. Ja nauda vajadzīga rēķiniem vai pārtikai, šis ceļš nav piemērots, jo aizdevumu piešķir pret biznesa plānu un tas jāatmaksā no uzņēmuma ieņēmumiem.

Pirms jebkādas pieteikšanās noderīgi pārdomāt trīs jautājumus: kas ir klienti, cik ienākumu realistiski var gūt pirmajos sešos mēnešos un no kā tiks segti izdevumi, kamēr ienākumi vēl nav pietiekami.

Altum starta aizdevums

Altum lapā aprakstīts “Starta aizdevums” biznesa uzsācējiem: līdz 250 000 eiro, fiksēta procentu likme no 4,9 % un termiņš atkarībā no mērķa. Apgrozāmajiem līdzekļiem līdz trim gadiem, investīcijām līdz desmit gadiem, nekustamajam īpašumam līdz 15 gadiem.

Pieteikties var pirms uzņēmuma dibināšanas un bez iepriekšējas uzņēmējdarbības pieredzes, ja ir skaidrs biznesa plāns. Aizdevums pieejams arī pašnodarbinātajām personām. Lapā nav teikts, ka tas paredzēts tieši bezdarbniekiem, tāpēc to vērtē kā jebkuru citu biznesa uzsācēju.

Ja tiek iegādāts nekustamais īpašums vai transportlīdzeklis, finansējumu var saistīt ar paša priekšmeta ķīlu. Aizdevuma līgums ir juridiski saistošs arī tad, ja uzņēmums vēl nav izaudzis, tāpēc nopietni izvērtējiet, ko parakstāt.

• investīciju projektā nepieciešama vismaz 10 % pašu līdzdalība;
• nedrīkst būt VID nodokļu parāda, izņemot, ja tiek pildīts maksājumu grafiks;
• uzņēmumam, īpašniekiem un amatpersonām nedrīkst būt kavējumu Kredītu reģistrā vai citos parādnieku reģistros.

Nodrošinājums un pieteikšanās

Ja kopējā aizdevumu summa ir līdz 100 000 eiro, nodrošinājuma prasības ir samazinātas. Ja tiek iegādāts nekustamais īpašums vai reģistrējams transportlīdzeklis, to var ieķīlāt Altum labā, un citu nodrošinājumu neprasa.

Pieteikumu iesniedz pašam Altum portālā mans.altum.lv: jāreģistrējas, jāaizpilda klienta anketa un aizdevuma pieteikums, un jāpievieno finanšu dokumenti, tostarp konta izraksts par pēdējiem sešiem mēnešiem. Aizdevumi tiek sniegti kā de minimis valsts atbalsts.

Fiziskām personām atsevišķi dokumenti, piemēram, MVK deklarācija, nav jāiesniedz. Altum norāda kontaktus konsultācijai: 67774010 un altum@altum.lv. Pirms pieteikuma vērts piezvanīt un pārbaudīt, vai jūsu projekts atbilst.

NVA atbalsts pašnodarbinātības sākšanai

NVA programma paredzēta bezdarbniekiem ar piešķirtu statusu, kuri vēlas uzsākt komercdarbību vai pašnodarbinātību. Tā ietver tiešsaistes semināru, desmit konsultācijas biznesa plāna izstrādei, plāna prezentāciju ekspertiem un pēc vienošanās ar aģentūru un darbības reģistrēšanas 15 individuālas konsultācijas plāna īstenošanai.

Lapā minēts uzsākšanas grants, taču tā apmērs tur nav norādīts. Darbība jāturpina vismaz divus gadus saskaņā ar iesniegto biznesa plānu. Eksperti katrā posmā izlemj, vai dalībnieks turpina.

Šobrīd NVA angļu valodas lapā norādīts, ka pieteikumu pieņemšana uz laiku ir apturēta. Pirms plānošanas noskaidrojiet aktuālo situāciju pie NVA.

Atkārtota dalība iespējama tikai pēc gada un tikai tad, ja iepriekš netika noslēgts līgums par biznesa plānu. Tas nozīmē, ka iespēja nav neierobežota, un pirmajam mēģinājumam jābūt rūpīgi sagatavotam.

Kā izvēlēties starp abiem ceļiem

Grants un konsultācijas ir piemērotas cilvēkam, kuram ir ideja, bet nav pieredzes plāna sastādīšanā. Altum aizdevums ir par lielākiem projektiem, kuros nepieciešamas investīcijas, un tas jāatmaksā ar procentiem.

Dažiem var noderēt abi: vispirms izstrādāt plānu NVA programmā, pēc tam izvērtēt, vai aizdevums vajadzīgs. Nevienā gadījumā rezultāts nav garantēts.

Pirms izvēles vērts uzrakstīt vienkāršu aprēķinu: cik ieņēmumu nepieciešams mēnesī, lai segtu uzņēmuma izmaksas, nodokļus un savu iztiku. Ja šī summa pirmajos mēnešos ir nereāla, labāk sākt ar mazāku apjomu vai ar nepilnu slodzi.

Ilustratīvs piemērs

Iedomāsimies cilvēku, kurš gadiem strādājis par galdnieku un pēc atlaišanas vēlas strādāt pašnodarbināti. Viņam vajadzīgi darbarīki un neliels apgrozāmo līdzekļu apjoms.

Viņš sāk ar NVA statusu un konsultācijām, uzraksta plānu un pārbauda, kādus pasūtījumus jau var iegūt. Tikai tad, ja plāns parāda stabilu ieņēmumu, viņš izvērtē Altum aizdevumu un aprēķina, vai maksājums ir segts arī vājākajos mēnešos.

Šajā piemērā svarīgākais ir secība: vispirms pārbaude, tad parāds. Aizdevums bez pasūtījumiem un klientiem nav sākums, bet risks.

Pēc plāna sagatavošanas viņš var apspriesties ar NVA ekspertiem vai Altum konsultantu un uzzināt, kuri pieņēmumi šķiet pārāk optimistiski. Šāda saruna ir bez maksas un palīdz izvairīties no dārgām kļūdām.

Riski un krāpšana

Mazais aizdevums biznesam nav bez riska. Ja ieņēmumi nepaceļas, maksājumi turpinās, un pašnodarbinātā personīgais budžets cieš kopā ar uzņēmumu. Tāpēc svarīgi ir sākt pakāpeniski.

Esiet piesardzīgi pret reklāmām, kas piedāvā “mikrokredītu bez pārbaudes” vai prasa maksu iepriekš. Valsts iestāžu atbalstu pieprasa tikai iestāžu oficiālajās vietnēs vai pie to darbiniekiem.

Pirms jebkāda līguma pārbaudiet, kas ir aizdevējs un vai tas ir reģistrēts. Likumīgs aizdevējs nepieprasa “drošības iemaksu” pirms naudas izmaksas.