Mikrokreditas bedarbiams Lietuvoje: nuo idėjos iki pirmos paskolos

Kas yra mikrokreditas ir kam jis nėra skirtas

Mikrokreditas yra nedidelė paskola, skirta veiklai pradėti ar plėsti: įrangai, įrankiams, pirmoms atsargoms. Jis nėra pigus vartojimo kreditas ir netinka sąskaitoms ar atostogoms apmokėti.

Todėl bedarbiui šis kelias prasmingas tik tuomet, kai turite konkrečią veiklos idėją ir esate pasirengęs ją vykdyti. Jei reikia lėšų einamosioms išlaidoms, pirmiausia verta pažvelgti į socialines išmokas ir skolų konsultavimą.

Atskirkite ir tai, kas yra paskola, o kas dotacija ar subsidija. Paskolą visada reikia grąžinti su palūkanomis, o parama gali būti skiriama pagal atskiras sąlygas ir konkursus. Perskaitykite, kuri programa jums siūloma, ir neprisiimkite įsipareigojimų, kol aiškiai nesuprantate sąlygų.

Kur Lietuvoje ieškoti viešo finansavimo

Viena svarbiausių įstaigų yra ILTE (anksčiau INVEGA), valstybės finansavimo institucija. Jos svetainėje, skyriuje apie verslo pradžią, minimos paskolos „Startuok“ ir „Verslumo skatinimas 3“, kurias teikia finansų partneriai, taip pat garantijos, padedančios, kai trūksta užstato.

Svetainėje nenurodyta, ar pareiškėju gali būti bedarbis, ir nėra skelbiamos sumos bei sąlygos. Todėl prieš pildant paraišką rekomenduojama užsiregistruoti konsultacijai arba paskambinti ILTE.

Jei esate bedarbis, pirmiausia atsakykite sau į tris klausimus: kokį produktą ar paslaugą pardavinėsiu, kas man mokės ir kiek pinigų iš tiesų reikia pradžiai. Dažnai paaiškėja, kad dalį įrangos galima įsigyti naudotą, o dalį išlaidų atidėti.

Darbo birža ir savarankiškos veiklos pradžia

Lietuvos užimtumo tarnyba savo svetainėje turi skyrių „Būk verslus“ ir sąrašą priemonių darbo ieškantiems asmenims. Ten galima sužinoti, ar jūsų atveju numatyta parama verslui pradėti, mokymai ar konsultacijos.

Konkrečios sąlygos keičiasi, todėl ieškokite aktualios informacijos tarnybos svetainėje arba pas jos konsultantą. Tai gali būti pigesnis kelias nei komercinė paskola.

Valstybinės programos laikui bėgant keičiasi: vienos baigiasi, kitos pradedamos. Todėl neremkitės senais straipsniais ir forumų žinutėmis, o tikrinkite oficialius šaltinius ir klauskite konsultantų dėl dabartinių sąlygų.

Ką vertintojas norės matyti

Pareiškėjui be darbo labai svarbus aiškus planas. Jis turėtų parodyti, kas bus jūsų klientai, kiek planuojate uždirbti ir kada pradėsite grąžinti paskolą.

Palaikančio kreditoriaus akyse sustiprina ir patirtis srityje, turimi leidimai ar pažymėjimai, pirmųjų užsakovų ketinimų raštai.

Be to, pasidomėkite, ar įmanoma kartu dalyvauti mokymuose apie verslo pradžią. Žinios apie apskaitą, mokesčius ir kainodarą neretai sutaupo daugiau nei nedidelė paskolos palūkanų nuolaida.

Jei jūsų veikla turi sezoniškumą, įtraukite tai į planą. Pajamos gali būti nelygios, o paskolos įmokos kas mėnesį vienodos, todėl atsargos fondas yra ne prabanga, o būtinybė.

• trumpas veiklos aprašas ir kainų skaičiavimas,
• pirmųjų 12 mėnesių pajamų ir išlaidų prognozė,
• asmeninio įnašo dydis, nors ir nedidelis,
• veiklos registravimo forma: individuali veikla ar verslo liudijimas, mažoji bendrija.

Garantijos ir bendraskolis

Kai trūksta užstato, pagelbėti gali valstybės garantija, kurią teikia ILTE per partnerius: bankus, kredito unijas ir kitus skolintojus. Garantija nėra dovana, nes ji tik padeda skolintojui patvirtinti paskolą, o skolą vis tiek turite grąžinti.

Kitas kelias – bendraskolis iš artimųjų. Aptarkite iš anksto, kas bus, jei verslas neatsipirks, kad nepablogėtų šeimos santykiai.

Pasirengimą pravartu pradėti nuo tikslios, bet paprastos lentelės. Surašykite visas vienkartines išlaidas pradžiai, pastovias mėnesio išlaidas ir realistiškai prognozuojamas pajamas pirmiems šešiems mėnesiams. Pridėkite atsargą nenumatytoms išlaidoms.

Pavyzdys: kaip galėtų atrodyti planas

Tarkime, buvusi siuvėja nori įsirengti nedidelę taisymo dirbtuvę namuose. Jai reikia siuvimo mašinos ir pirmųjų medžiagų. Prieš kreipdamasi ji apskaičiuoja, kiek užsakymų reikia kiekvieną mėnesį, kad padengtų įmoką ir mokesčius.

Jei skaičiai neišeina, ji pirmiausia pradeda mažesniu mastu iš santaupų. Tai tik iliustracinis scenarijus.

Prieš pasirašydami garantijos ar paskolos sutartį, aiškiai suprasti, kas atsako už skolą, jeigu veikla nepavyks. Kai kuriais atvejais asmuo atsako visu savo turtu, todėl tokį sprendimą verta aptarti su finansų konsultantu ar teisininku.

Rizikos ir apgavystės

Nemokamos valstybės paramos ir paskolų nesiūlo asmenys, kurie prašo avansinio „administravimo“ mokesčio. Prieš pervesdami pinigus, patikrinkite įstaigos oficialią svetainę ir kontaktus.

Būkite atsargūs ir su greitaisiais kreditais, kurių metinė norma gali būti labai didelė. Naujai pradedamos veiklos pajamos neapibrėžtos, todėl brangi paskola gali greitai tapti našta.

Verta pagalvoti ir apie mažesnius žingsnius: pirmiausia išbandyti idėją be skolos, pavyzdžiui, su keliais klientais ir paprasčiausiais įrankiais. Jei paklausa patvirtinama, paskola tampa pagrįsta, o ne rizikinga.

Žingsnis po žingsnio

Pirmiausia užsirašykite konsultacijai užimtumo tarnyboje. Tada surinkite veiklos planą ir išsiaiškinkite, kuris finansavimo kelias jums atviras. Tik po to kreipkitės į skolintoją ar ILTE partnerius.

Palyginkite bent du pasiūlymus pagal bendrą kainą, o ne tik pagal mėnesio įmoką.

Atkreipkite dėmesį ir į mokesčių bei socialinio draudimo pasekmes. Pradėjus savarankišką veiklą keičiasi jūsų statusas, ir tai gali paveikti išmokas, kurias dabar gaunate. Prieš registruodamiesi pasitikslinkite Užimtumo tarnyboje ir „Sodroje“.

Neužmirškite ir pagalbos iš aplinkos: kitų verslininkų patirties, vietos verslo asociacijų ar savivaldybių verslo inkubatorių, jei tokių yra jūsų mieste. Pokalbiai su žmonėmis, jau dirbančiais panašioje srityje, padeda pastebėti klaidas dar prieš paimant paskolą.

Prieš pasirašydami ką nors dėl verslo finansavimo, duokite sau laiko. Perskaitykite visus dokumentus, pasitikslinkite neaiškias vietas raštu ir pasitarkite su žmogumi, išmanančiu finansus. Skubotas sprendimas veiklos pradžioje dažnai kainuoja daugiau nei kelių savaičių delsimas, o garantijos ir paskolos sutartys sieja ilgam.