Auto lizingas bedarbiams Lietuvoje: ko tikėtis ir kaip pasiruošti

Kuo lizingas skiriasi nuo paskolos automobiliui

Pasirinkę lizingą, automobilio savininkas sutarties laikotarpiu yra lizingo bendrovė, o jūs naudojatės transporto priemone ir mokate periodines įmokas. Sutarčiai pasibaigus, automobilis paprastai pereina jums. Praktiškai tai reiškia, kad pats automobilis yra užstatas, o jo praradimas sutarties pažeidimo atveju yra realus.

Fiziniams asmenims skirtas lizingas Lietuvoje dažniausiai teikiamas per bankų priklausančias lizingo bendroves. Sąlygos skiriasi, todėl tą pačią kainą verta apskaičiuoti bent dviejose vietose.

Ką šiandien skelbia didieji teikėjai

Pavyzdžiui, „Swedbank lizingas“ vartotojams nurodo 10–50 proc. pradinę įmoką ir iki 7 metų sutarties trukmę, o mokamų palūkanų dalis priklauso nuo 6 mėn. EURIBOR. „Luminor Lizingas“ reikalauja ne mažesnės kaip 10 proc. pradinės įmokos, minimali finansuojama suma yra 8 000 eurų, o amžiaus riba – 21 metai.

Šie skaičiai gali keistis, todėl prieš priimdami sprendimą pasitikrinkite aktualias sąlygas teikėjo svetainėje. Atkreipkite dėmesį ir į automobilio amžiaus ribą sutarties pabaigoje.

Net jei bendrovė kalba apie mažas palūkanas, būtina paklausti, kokia palūkanų norma bus taikoma būtent jums, nes skelbiama kaina dažnai yra „nuo“. Prašykite individualaus pasiūlymo raštu ir palyginkite jį su kitos bendrovės pasiūlymu tomis pačiomis sąlygomis: ta pati automobilio kaina, tas pats avansas, tas pats terminas.

Kaip vertinamas asmuo be darbo sutarties

Oficialios minimalios pajamų sumos dažnai nenurodomos. Vietoj to skaičiuojama, kiek lieka po esamų įsipareigojimų, atsižvelgiama į išlaikytinius, įmokų istoriją ir pradinės įmokos dydį.

Bedarbiui tai reiškia, kad nedarbo išmoka viena pati retai įtikina vertintoją, nes ji laikina. Stipriau veikia nuolatinės pajamos: sutuoktinio ar sugyventinio atlyginimas, pensija, nuomos pajamos, įrodomos individualios veiklos pajamos.

Jei pajamos mažos, bendrovė gali pasiūlyti trumpesnį laikotarpį, didesnį avansą ar pigesnį automobilį. Neskubėkite sutikti su pirmu pasiūlymu ir paprašykite išdėstyti, kuo jis skiriasi nuo kitų variantų.

• bendraskolis arba laiduotojas su stabiliomis pajamomis,
• didesnis pradinis įnašas iš sutaupytų lėšų,
• pigesnis, naudotas automobilis, kurio įmokas išgalite mokėti ir be užmokesčio.

Dokumentai ir kasko draudimas

Dažniausiai prireikia užpildytos paraiškos, asmens dokumento ir pardavėjo pasiūlymo dėl pasirinkto automobilio. Jei prašote kartu su sutuoktiniu, reikės ir jo dokumentų bei parašo.

Daugelyje sutarčių privaloma kasko draudimas. Jo kaina nėra maža ir turi būti įtraukta į mėnesio biudžetą kartu su valstybinių mokesčių, techninės apžiūros ir degalų išlaidomis.

Svarbu ir tai, kas nutinka, jei dirbti pradėsite vėliau, nei tikėjotės. Pasitikslinkite, ar galima pakeisti mokėjimo dieną, ar yra atostogų mokėjimams galimybė ir kiek tai kainuotų. Be to, sužinokite, kas įvyksta su automobiliu, jei sutartį reikės nutraukti anksčiau laiko: kaip nustatoma likusi mokėtina suma ir ar tenka mokėti papildomą mokestį.

Kaip palyginti pasiūlymus

Žiūrėkite ne į mėnesio įmoką, o į bendrą mokėtiną sumą ir metinę palūkanų normą (BVKKMN). Į ją įtraukiamos visos privalomos išlaidos, todėl skirtingų bendrovių pasiūlymus galima lyginti vienodu pagrindu.

Atkreipkite dėmesį į administravimo mokestį, sutarties nutraukimo sąlygas ir ar leidžiama mokėti anksčiau laiko be baudos. Tai ypač svarbu, jei tikitės netrukus rasti darbą ir norėtumėte sutartį užbaigti greičiau.

Prieš pasirašydami užsirašykite trumpą klausimų sąrašą: koks tikslus palūkanų dydis, kas įeina į bendrą kainą, ar reikia atidaryti sąskaitą banke, kokios yra automobilio amžiaus ribos, ar galima keisti sutarties sąlygas. Atsakymus paprašykite raštu, nes žodžiu duotos žinios vėliau sunkiai įrodomos. Tai užtruks pusvalandį, bet gali sutaupyti šimtus eurų per sutarties laiką.

Pavyzdys: kaip galima apsispręsti

Tarkime, žmogus neteko darbo, o jo partneris gauna pastovų atlyginimą. Šeimai automobilis reikalingas vaikų vežiojimui. Skaičiuojant pagal tik partnerio pajamas, vienos įmokos dydis gali tapti per didelis, kai nuo šeimos biudžeto dar atimami būsto kreditas ir komunalinės išlaidos.

Šiuo atveju racionaliau rinktis pigesnį automobilį ir trumpesnę sutartį arba kuriam laikui atidėti pirkimą. Tai tik iliustracinis scenarijus, o ne pasiūlymas.

Rizikos ir kaip jų išvengti

Didžiausia rizika yra per didelė mėnesio įmoka ir negalėjimas mokėti, kai pajamos sumažėja. Praleistos įmokos didina išlaidas, o ilgalaikiai delsimai gali baigtis automobilio paėmimu ir skolų išieškojimu.

Saugokitės tarpininkų, kurie reikalauja avanso už „garantuotą“ lizingą. Tikri finansuotojai nereikalauja mokėti iš anksto už sprendimą dėl paraiškos. Jei gaunate nepageidaujamą pasiūlymą telefonu ar žinute, patikrinkite įmonę Lietuvos banko sąrašuose.

Prieš pasirašydami įvertinkite ir paslaugas, kurios nėra įtrauktos į įmoką: privalomąją civilinės atsakomybės draudimą, kasko, techninę apžiūrą, padangų keitimą, remontą. Jei bendra mėnesio suma viršija tai, ką išgalite mokėti net ir prastesniu pajamų mėnesiu, geriau rinktis kuklesnį automobilį.

Kitos galimybės, jei lizingas neprieinamas

Jei atsisakė visi teikėjai, pagalvokite, ar nepakaktų pigesnio automobilio, pirktino už sutaupytas lėšas, ar šeimos paskolos. Kai kuriais atvejais verta pasikonsultuoti dėl skolų, kad nepablogėtų kredito istorija.

Taip pat išsiaiškinkite, ar nėra viešojo transporto ar bendro naudojimosi variantų, kol atsiras stabilios pajamos.

Sprendimas pasitarus su šeima ar patikimu žmogumi, kuris geba vertinti finansus, dažnai būna brandesnis. Skaitykite visą sutartį, ypač skyrius apie delspinigius, užstatą ir savininko teises.

Kartais verta pasvarstyti ir apie tai, ar automobilis tikrai būtinas dabar. Jei jis reikalingas darbui, išsiaiškinkite, ar būsimas darbdavys nesuteiktų transporto ar kelionės išlaidų kompensacijos. Tokie klausimai geriau pasitikslinti iki pasirašant ilgalaikę sutartį, o ne po jos.