Lizing avtomobila za brezposelne v Sloveniji: pogoji, polog in tveganja

Kako deluje finančni lizing za posameznika

Pri finančnem lizingu avto uporabljate od podpisa pogodbe, lizinška družba pa ostane pravni lastnik do zadnjega obroka. NLB Lease&Go opisuje postopek v več korakih: izbira vozila pri prodajalcu, ponudba, vloga z dokumenti, preverjanje kreditne sposobnosti in vozila, podpis pogodbe ter prevzem.

Operativni lizing je po navedbah teh družb namenjen predvsem podjetjem in samostojnim podjetnikom, zato ga za zasebnike običajno ne boste dobili.

Kaj lizinška družba zahteva od prosilca

NLB Lease&Go navaja, da mora biti prosilec kreditno sposoben, polnoleten in ob koncu financiranja ne starejši od 80 let. Imeti mora zaposlitev, ki traja vsaj do konca financiranja, ali biti upokojen. Brez teh pogojev je uspeh malo verjeten, razen s poroštvom ali sodolžnikom.

NLB v nasvetih o lizingu zapiše tudi, da mora po plačilu vseh obveznosti in obroka ostati vsaj zakonsko zahtevani minimalni dohodek. Za brezposelno osebo je torej odločilno, kakšen dohodek bo v gospodinjstvu ostal.

• starost ob koncu pogodbe
• vrsta in trajanje delovnega razmerja ali pokojnina
• obstoječe obveznosti, vključno z drugimi krediti
• kakovost in starost vozila, če gre za rabljeno

Polog, trajanje in zavarovanje

NLB navaja, da je polog pri lizingu praviloma vsaj 20 odstotkov vrednosti vozila, doba lizinga pa je pri osebnih vozilih do 96 mesecev. Pri rabljenih vozilih je trajanje omejeno s starostjo avta.

Pri lizingu je običajno obvezno polno kasko zavarovanje za celotno dobo pogodbe, ki ga je mogoče vključiti v obroke. To poveča mesečni strošek, zato ga upoštevajte že pri prvem izračunu.

Primer za ponazoritev: pri vozilu za 10.000 evrov bi 20-odstotni polog znašal 2.000 evrov. To je denar, ki ga morate imeti pripravljenega pred prevzemom, zato ga ne iščite s hitrim posojilom pri dražjem ponudniku.

Dokumenti, ki jih boste potrebovali

NLB Lease&Go zahteva izpolnjen obrazec vloge, predračun prodajalca, kopijo osebnega dokumenta, kopijo kartice osebnega računa in kopije zadnjih treh plačilnih list, pokojninskih odrezkov ali izpiskov z osebnega računa.

Za brezposelne osebe so ključni izpiski, ki dokazujejo redne prejemke. OTP Leasing na svoji strani navaja, da dokumentov ne naštevajo, zato jih povprašajte po telefonu ali pri poslovni enoti.

Pripravite tudi dokazilo o stalnem prebivališču in podatke o morebitnem poroku. Če je dohodek v gospodinjstvu sestavljen iz več virov, naj bo vsak od njih jasno razviden iz izpiskov, saj lizinška družba presoja celotno sliko.

Lizing z zadnjim obrokom: lažji obrok, večje tveganje

OTP Leasing med ponudbo omenja tudi finančni lizing z zadnjim (balonskim) obrokom. Mesečni obroki so nižji, ker odplačate manjši del glavnice, a ob koncu morate poravnati dogovorjeni zadnji obrok ali pogodbo podaljšati.

Za osebo z negotovim dohodkom je to tveganje: nizek obrok danes ne pomeni nižjega stroška na koncu. Zato pri ponudbi vedno vprašajte, kolikšen je zadnji obrok in kako se izračuna skupni znesek.

Kaj primerjati pri ponudbah

Primerjajte ne le obrok, temveč skupni znesek vseh plačil, obrestno mero, stroške odobritve, zavarovanje in dobo. Če se dve ponudbi razlikujeta v pologu ali zadnjem obroku, ju primerjajte po skupnem strošku lizinga v evrih in efektivni obrestni meri.

Za neodvisne podatke o primerjavi ponudb se lahko obrnete na Zvezo potrošnikov Slovenije, ki ima za potrošniške kredite posebno spletno stran Vem več.

Pogodbene podrobnosti, ki jih ne spreglejte

Pred podpisom preberite, kaj se zgodi ob zamudi, kakšne so zamudne obresti in kdaj lahko lizinška družba vozilo prevzame. Prav tako preverite, ali je mogoč predčasni odkup in kakšni stroški ga spremljajo.

Zahtevajte pisni izračun s skupnim zneskom vseh plačil in ga primerjajte z gotovinsko ceno vozila. Razlika je dejanski strošek financiranja. Če česa ne razumete, vprašajte, preden podpišete, in ne dovolite časovnega pritiska prodajalca.

Težave z obroki in alternative lizingu

Pri lizingu ste do konca pogodbe odgovorni za obroke in zavarovanje, tudi če izgubite delo. NLB navaja, da lizing omogoča prestrukturiranje, če plačevanje postane težko, zato lizinško družbo kontaktirajte takoj, ko opazite težavo, ne šele po zamudi.

Odlašanje poveča zamudne obresti in lahko vodi v odvzem vozila. Zgodnji pogovor ponuja več možnosti, na primer podaljšanje roka ali odlog obroka.

Če lizing ni mogoč, razmislite o cenejšem rabljenem avtu, nakupu z gotovino iz prihrankov ali posojilu družinskega člana, zapisanem v kratki pisni pogodbi. Manjši nakup je pogosto varnejši od večjega obroka, ki ga ne zmorete.

Pred podpisom vsake pogodbe preverite, ali ima družba dovoljenje za delovanje. Goljufije, ki zahtevajo plačilo vnaprej ali obljubljajo odobritev brez preverjanja, ostajajo pogosto opozorilo.