Mikropożyczka dla osób bezrobotnych w Polsce: pożyczka na własną działalność

Czym jest pożyczka na podjęcie działalności

To publiczny instrument ze środków Funduszu Pracy i funduszy unijnych, który ma pomóc osobom bez zatrudnienia w uruchomieniu własnej firmy. Nie jest to mikrokredyt komercyjny, lecz pożyczka na preferencyjnych warunkach, której udzielają pośrednicy finansowi wybrani przez Bank Gospodarstwa Krajowego.

Program działa w skali kraju, ale wniosek składa się do pośrednika obsługującego region, w którym powstanie przedsiębiorstwo. Szczegółowe zasady mogą się zmieniać, więc zawsze porównaj je z aktualnym regulaminem naboru.

Pożyczka nie finansuje bieżących rachunków prywatnych. Służy do kosztów związanych z firmą, na przykład sprzętu, materiałów czy wyposażenia, i trzeba ją rozliczać fakturami, dlatego osoba w kryzysie finansowym powinna dobrze przemyśleć ten krok.

Warunki finansowe, które potwierdzają urzędy

Maksymalna kwota to dwudziestokrotność przeciętnego wynagrodzenia. Oprocentowanie jest stałe i wynosi 0,25% w skali roku, spłata może trwać do siedmiu lat, w tym do 12 miesięcy karencji, a za udzielenie i obsługę nie pobiera się opłat.

Wnioskodawcy przysługują ponadto bezpłatne doradztwo i szkolenia z przedsiębiorczości. Pomoc ma charakter pomocy de minimis, co oznacza limity przy łączeniu z innymi środkami publicznymi na ten sam cel.

Kto może złożyć wniosek

Z pożyczki mogą korzystać osoby bezrobotne i poszukujące pracy, niezatrudnieni opiekunowie osób z niepełnosprawnościami, absolwenci do 48 miesięcy od ukończenia nauki oraz wracający emigranci. Wojewódzki Urząd Pracy w Katowicach opisuje także wyłączenia.

Nie dostanie jej osoba, która w ostatnich 12 miesiącach prowadziła działalność w Polsce lub za granicą, ma niezapłacone zobowiązania publicznoprawne albo cywilnoprawne lub została skazana za wskazane przestępstwa finansowe i dotyczące dokumentów.

W razie wątpliwości co do statusu, zapytaj w urzędzie pracy, czy Twoja sytuacja spełnia kryteria. Niektóre osoby mogą dostać pożyczkę, mimo że w ostatnim roku miały drobny dochód, o ile mieści się on w ustalonym limicie.

• zaświadczenie z urzędu pracy o statusie,
• opis przedsięwzięcia i planu wydatków,
• sposób spłaty i proponowane zabezpieczenie,
• oświadczenia o prowadzonej działalności i zadłużeniu.

Jak wygląda droga do pożyczki

Najpierw trzeba przygotować prosty biznesplan: co sprzedajesz, komu, ile kosztuje start i skąd pochodzą pieniądze na raty. Potem wniosek trafia do pośrednika, który powinien go rozpatrzyć w ciągu 30 dni kalendarzowych od otrzymania kompletu dokumentów.

Warto zapytać o doradztwo jeszcze przed złożeniem papierów. Pośrednik zazwyczaj wskazuje, jakie wydatki można sfinansować i jak ma wyglądać rozliczenie fakturami.

Obowiązki po wypłacie i możliwość umorzenia

Firmę trzeba prowadzić co najmniej 12 miesięcy, a jej zawieszenie nie może łącznie przekroczyć sześciu miesięcy. Środki wolno wydać wyłącznie na cel wskazany we wniosku i rozliczyć dokumentami księgowymi.

Przy spełnieniu warunków do sześciokrotności przeciętnego wynagrodzenia może zostać jednorazowo umorzone. W razie wykorzystania pieniędzy niezgodnie z przeznaczeniem pożyczkobiorca musi zwrócić całość lub część wraz z odsetkami ustawowymi w ciągu 30 dni od wezwania.

Zachowuj faktury i dokumenty księgowe przez cały okres spłaty. Pośrednik może poprosić o rozliczenie wydatków, a brak dowodów utrudnia zarówno umorzenie części pożyczki, jak i obronę przed zarzutem niezgodnego użycia środków.

Przykład: usługi mobilne na wsi

Wyobraźmy sobie osobę, która od roku jest zarejestrowana w urzędzie pracy i chce świadczyć usługi remontowe. Potrzebuje narzędzi i używanego busa, ale nie ma oszczędności ani zdolności w banku.

Zamiast pożyczki konsumpcyjnej może przygotować wniosek na pożyczkę startową: koszty sprzętu da się wpisać w plan, a niskie oprocentowanie pozwala kupić czas na zdobycie pierwszych klientów. To tylko ilustracja, nie obietnica przyznania środków.

Gdy firma nie jest dla Ciebie

Własny biznes oznacza ryzyko i brak stałej pensji, więc nie każdy powinien go zakładać. Jeśli głównym problemem jest bieżący rachunek, nie warto zakładać firmy tylko dla pożyczki; lepiej poszukać zasiłku celowego lub pomocy doradcy zawodowego.

Uważaj na oferty prywatnych mikropożyczek reklamowanych dla bezrobotnych. Uczciwy pożyczkodawca podaje RRSO, a nie żąda opłaty z góry. Sprawdź jego wpis w rejestrach nadzoru i zapytaj urząd pracy o bezpłatne konsultacje.

Pierwsze kroki przed wnioskiem

Zacznij od rozmowy z doradcą zawodowym w urzędzie pracy. Poproś o informację o aktualnym naborze, o liście pośredników w Twoim regionie i o bezpłatnym doradztwie dla przyszłych przedsiębiorców.

Sprawdź, czy nie masz zaległości wobec urzędów lub kontrahentów, bo to jedna z podstaw odmowy. Zbierz też oferty cenowe na sprzęt, który chcesz kupić, i oszacuj miesięczne przychody ostrożnie, nie zakładając najlepszego scenariusza. Dobry plan zwiększa wiarygodność przed pośrednikiem.