Laina työttömälle, joka saa yleistukea: tuen ehdot ja lainan mitoitus

Mikä yleistuki on

Kelan mukaan yleistuki on korvannut työmarkkinatuen ja peruspäivärahan. Sitä saavat 18–64-vuotiaat työttömät työnhakijat, jotka asuvat Suomessa pysyvästi ja jotka eivät ole oikeutettuja ansiopäivärahaan tai ovat käyttäneet sen enimmäisajan.

Tuen kestolle ei ole aikarajaa, kunhan työttömyys jatkuu. Tuki on veronalaista, ja sen täysi määrä on Kelan sivun mukaan 37,21 euroa päivässä, eli keskimäärin noin 800 euroa kuukaudessa.

Kelan sivun mukaan tuki maksetaan viideltä päivältä viikossa, myös pyhäpäiviltä. Osittaista tukea voi saada osa-aikatyön aikana tai enintään kahden viikon kokoaikatyön aikana, mikä sopii hyvin lyhyisiin keikkatöihin.

Kelan mukaan tuki on verotettavaa tuloa, joten ennakonpidätys pienentää nettosummaa. Tarkista veroprosenttisi verokortista, jotta tiedät, paljonko tilille oikeasti tulee, kun suunnittelet kuukausibudjettia ja mahdollista lainaa.

Odotusaika ja tarveharkinta

Ilman ammatillista tai korkeakoulututkintoa tuki alkaa Kelan mukaan 21 viikon odotusajan jälkeen. Työssäoloehtoon kelpaava työ voi lyhentää odotusaikaa, eikä odotusaikaa ole, jos siirryt suoraan ansiopäivärahasta.

Tuki on tarveharkintainen: oma palkka, muut veronalaiset tulot ja jotkin etuudet pienentävät sitä. Vanhempien tulot voivat vaikuttaa, jos asut vanhempiesi kanssa etkä täytä työssäoloehtoa. Puolison tulot eivät vaikuta.

Jos olet aiemmin saanut työmarkkinatukea tai peruspäivärahaa, ne päättyivät Kelan mukaan 30.4.2026. Uusi etuus voi poiketa aiemmasta määrästä, joten tarkista oma päätöksesi ja laske menot sen mukaan.

Jos olet saanut osa-aikaista työtä, ilmoita tulot Kelalle aina niin kuin ohjeet edellyttävät. Ilmoittamatta jääneet tulot voivat johtaa takaisinperintään, joka on pahin yllätys tiukassa taloudessa, ja sen välttäminen on halvin tapa suojata budjettia.

Jos olet muuttanut samaan talouteen vanhempiesi kanssa, kysy Kelalta, miten heidän tulonsa vaikuttavat tukeen. Kela sanoo, että vanhempien tulot voivat vaikuttaa vain, jos asut heidän kanssaan etkä ole täyttänyt työssäoloehtoa.

• ikä 18–64 ja pysyvä asuminen Suomessa
• työnhakijaksi ilmoittautuminen Työmarkkinatorilla
• tarveharkinta: omat tulot pienentävät tukea
• osittainen tuki mahdollinen osa-aikatyön aikana

Hakeminen

Ilmoittaudu ensin työnhakijaksi Työmarkkinatorilla ja hae sitten tukea OmaKelassa. Jos et voi käyttää OmaKelaa, lataa lomake YE1, täytä se ja postita Kelaan. Hakemuksen voi tehdä takautuvasti enintään kolmen kuukauden ajalta.

Ensimmäisen hakemuksen jälkeen ilmoitat työttömyyspäivät neljän viikon välein. Ilmoita myös työn ja tulojen muutokset, sillä virheelliset maksut joudutaan ehkä maksamaan takaisin.

Sama verkkohakemus kattaa Kelan mukaan myös yleisen asumistuen. Tämä auttaa, jos tarvitset molempia. Muista, että ilmoitusvelvollisuus koskee myös työ- ja tulomuutoksia, ja jokainen ilmoittamatta jäänyt muutos voi johtaa takaisinperintään.

Hakemuksen mukana kannattaa olla valmiina tiedot tuloista ja tarvittavat liitteet. Jos käytät OmaKelaa, tunnistautuminen onnistuu pankkitunnuksilla; muutoin lomake YE1 postitetaan Kelaan. Tarkista aina ajantasainen ohje Kelan sivulta.

Mitä pankki ajattelee yleistuesta

Yleistuki on säännöllinen mutta alhainen tulo. Pankki vertaa sitä asumiskuluihin ja muihin menoihin, ja usein jää vain vähän varaa uudelle kuukausierälle. Osalla lainoista on palkka- tai eläketulovaatimus, jolloin etuudella ei pääse hakemaan.

Kela huomauttaa, että yleistuki voi olla pienempi kuin aiempi työttömyysturva, koska tuki on tarveharkintainen. Tämä kannattaa ottaa huomioon, jos tulot ovat muuttumassa.

Jos mietit lainaa, laske ensin, paljonko yleistuesta jää asumisen ja ruoan jälkeen. Pieni kuukausierä voi olla mahdollinen, mutta jos jäljelle jäävä summa on pieni, uusi velka voi viedä talouden ahtaalle.

Pankin kannalta tärkeintä on tulon jatkuvuus ja maksuhistoria. Pitkä, moitteeton maksuhistoria sekä pieni olemassa olevien velkojen määrä parantavat mahdollisuuksia, mutta mikään ei takaa lainapäätöstä. Hae vain, kun tarve on todellinen.

Esimerkkitilanne

Kuvitellaan nuori aikuinen, jolla ei ole ammatillista tutkintoa. Hän on ollut työttömänä muutaman viikon ja miettii pikaluottoa, koska tukea ei ole vielä maksettu. Esimerkki on kuvitteellinen.

Tässä tilanteessa ennen pikaluottoa kannattaa tarkistaa odotusaika, Kelan ennakkotiedot ja toimeentulotuen mahdollisuus. Kela voi päättää tuen takautuvasti, joten hakemus kannattaa jättää heti.

Toinen esimerkki: henkilö tekee osa-aikatyötä ja saa osittaista yleistukea. Tulot vaihtelevat kuukausittain, ja lainanhoito on silloin vaikeampi ennakoida. Lyhyt ja pieni laina on turvallisempi kuin pitkä, ja kuukausierän tulee mahtua myös heikoimman kuukauden budjettiin.

Edullisemmat vaihtoehdot lainalle

Takuusäätiö tarjoaa pienlainaa arjen tarpeisiin ja maksutonta neuvontaa. Ansiopäiväraha on tässä tilanteessa vaihtoehto vain, jos kuulut työttömyyskassaan ja täytät työssäoloehdon.

Jos tulot ovat hyvin alhaiset, selvitä myös asumistuki ja toimeentulotuki. Ne voivat olla turvallisempia kuin lainanotto.

Jos kuulut työttömyyskassaan, selvitä myös ansiopäivärahan mahdollisuus, koska se voi olla suurempi etuus. TYJ:n ohjeen mukaan hakeminen alkaa työnhakijaksi ilmoittautumisesta ja jatkuu kassan verkkopalvelussa.

Kela huomauttaa, että yleinen asumistuki ja yleistuki voi hakea samalla verkkohakemuksella. Hae kumpaakin, jos olet oikeutettu, sillä yhdessä ne voivat vähentää lainan tarvetta.

Riskit

Vältä lainoja, joiden kuukausierä vie suuren osan yleistuesta. Maksuviivästykset voivat johtaa perintäkuluihin ja maksuhäiriömerkintään.

Muista myös huijaukset: luotto, jota tarjotaan kaikille ja etukäteismaksua vastaan, ei ole luotettava. Käytä vain tunnettuja, valvottuja lainanantajia.

Jos lainaa tarjotaan sähköpostilla tai tekstiviestillä ja vaaditaan etukäteismaksu, kyse on huijauksesta. Tarkista aina pankin tai rahoittajan yhteystiedot itse viralliselta sivulta äläkä avaa viestin linkkejä.

Jos kuukausierä menee myöhästymään, ota heti yhteyttä lainanantajaan. Aikainen yhteydenotto avaa useammin vaihtoehtoja kuin vaikeneminen, ja maksusuunnitelmasta voi sopia.