Mikroúver pre nezamestnaných na Slovensku: kto ho poskytuje a čo sa vyžaduje

Čo mikroúver je a čo nie je

Mikroúver sa poskytuje na podnikateľský zámer: nákup strojov, materiálu, vybavenia alebo prevádzkový kapitál. Slúži ľuďom, ktorí chcú vlastnou činnosťou získať príjem.

Nie je to núdzová pôžička na účty, nájom či jedlo. Ak potrebujete preklenúť bežné výdavky, hľadajte skôr dávky, sociálnu pomoc alebo poradenstvo o dlhoch.

Rozdiel oproti spotrebnému úveru je zásadný. Poskytovateľ nehodnotí len vašu bonitu, ale aj to, či má nápad šancu uspieť. Dobre pripravený zámer teda vaše šance zvyšuje viac než ktorákoľvek iná príloha.

Úrokové sadzby a podmienky sa menia podľa programu a roka. Čísla z webových stránok teda berte ako orientáciu a pred rozhodnutím si vyžiadajte aktuálne podmienky písomne.

Slovak Business Agency: mikropôžičky

Slovenská agentúra pre rozvoj podnikania (SBA) na svojej stránke uvádza mikropôžičky pre malé a stredné podniky a podnikateľov v rozsahu 2 500 až 50 000 €. Splatnosť je od 6 mesiacov do 4 rokov a úroková sadzba od 1,19 % do 9,03 %.

Istinu možno začať splácať až šesť mesiacov po podpise zmluvy. Stránka neuvádza, či sa o pôžičku môže uchádzať človek evidovaný na úrade práce, preto jej podmienky musíte preveriť v samostatnom dokumente o poskytnutí úveru.

Pri mikropôžičkách sa často spomína aj obdobie odkladu istiny. Pre začínajúceho podnikateľa je výhodné, lebo splácať začne až vtedy, keď podnik prvýkrát vyprodukuje tržby.

SZRB a produkt Mikro-INVESTaktiv

Slovenská záručná a rozvojová banka (SZRB) ponúka Mikro-INVESTaktiv pre živnostníkov bez zápisu v obchodnom registri. Suma je od 5 000 do 30 000 €, doba splácania najmenej päť rokov a úrok je fixný.

Žiadateľ musí mať aspoň šesť mesiacov aktívneho podnikania a plniť si záväzky voči štátu. Preto tento produkt nie je pre úplného začiatočníka, ale pre človeka, ktorý už nejakú činnosť vykonáva. Úver kryje záruka InvestEU, čo znižuje potrebu zábezpeky.

Praktický príklad: remeselník so živnosťou, ktorý šesť mesiacov pracuje a potrebuje kúpiť náradie, spadá do cieľovej skupiny SZRB. Človek, ktorý o živnosti iba uvažuje, tam zatiaľ nepatrí a mal by začať u úradu práce.

Ak podnik ešte nemáte

Pre evidovaného uchádzača o zamestnanie môže byť vhodným prvým krokom príspevok na samostatnú zárobkovú činnosť, ktorý úrad práce poskytuje pri splnení zákonných podmienok. Podmienky, výšku a lehoty si overte na príslušnom úrade.

Úrad zvyčajne vyžaduje podnikateľský zámer. Jeho kvalitná príprava sa potom využije aj pri žiadosti o mikroúver, keďže financovanie sa opiera o reálny plán a nie o vzdušné sľuby.

Podmienkou pri príspevku býva udržanie činnosti počas stanoveného obdobia a splnenie povinností voči poisťovniam. Pri porušení podmienok sa môže vyžadovať vrátenie časti príspevku, preto si zmluvu prečítajte.

Ak vám úrad zamietne príspevok, nie je to dôkaz, že nápad nie je dobrý. Požiadajte o dôvody a zistite, či sa dá žiadosť doplniť alebo podať neskôr.

Podnikateľský plán, ktorý obstojí

Plán nemusí mať sto strán. Má odpovedať na to, komu predávate, za akú cenu, aké sú vaše mesačné náklady a kedy očakávate prvé tržby. Rátajte opatrne, nie optimisticky.

Do plánu patrí aj rezerva na prvé mesiace bez zisku, odvody do Sociálnej poisťovne a zdravotnej poisťovne a daň. Bez nich vyzerá rentabilita lepšie, než bude v skutočnosti.

Pomôže, ak si vopred zistíte ceny od dvoch dodávateľov a uvediete ich v pláne. Poskytovateľ tak vidí, že sumy nie sú vymyslené.

Pre rozbeh často stačí menšia suma, než si myslíte. Najprv vyskúšajte službu s nízkymi nákladmi a zákazníkov hľadajte priamo, a až potom investujte do vybavenia na úver.

Riziká a čo si strážiť

Pôžička na podnikanie sa musí splácať aj vtedy, keď sa podnik rozbieha pomalšie. Pri osobnom ručení tak riskujete aj domácnosť, nielen podnikanie.

Zvýšte opatrnosť pri ponukách, ktoré sľubujú mikroúver bez posúdenia a žiadajú poplatok vopred. Serióznu inštitúciu poznáte podľa toho, že vám podmienky odovzdá písomne a poplatky neberie pred schválením.

Opatrnosť platí aj pri zmluvných pokutách a pri ručení nehnuteľnosťou. Ak ručí príbuzný, môže prísť o domov, preto mu pripravte pravdivý obraz rizík.

Čo si pripraviť pred žiadosťou

Zhromaždite živnostenské oprávnenie, daňové priznanie, ak už podnikáte, ponuky či faktúry na plánované nákupy a výpisy záväzkov. Ak niečo chýba, opýtajte sa poskytovateľa, aké alternatívy akceptuje.

Pri každom poskytovateli porovnajte ročné náklady, spôsob splácania a možnosť predčasného splatenia. Rozdiely v podmienkach môžu byť podstatné.

Ak je pre vás podnikanie nové, využite bezplatné poradenstvo pre začínajúcich podnikateľov, ktoré ponúkajú agentúry na podporu podnikania. Pomôže vám s účtovníctvom, odvodmi aj plánom.