Microgredyd i bobl ddi-waith yn y Deyrnas Unedig

Beth yw microgredyd ym Mhrydain?

Nid yw'r gair microgredyd yn gyffredin iawn yn y DU. Siarad am fenthyciad cychwyn busnes, microfenthyciad neu fenthyciad cymunedol y bydd pobl, ac mae'r symiau'n gymharol fach: digon i brynu offer, stoc, gwefan neu fan, nid adeilad cyfan.

Cynlluniwyd y rhan fwyaf o'r benthyciadau hyn ar gyfer cynllun busnes, nid ar gyfer rhent na biliau. Os mai costau'r cartref sy'n eich poeni, mae cynnyrch arall yn fwy addas, fel benthyciad gan undeb credyd neu fenthyciwr cymunedol, neu daliad ymlaen llaw gan y system budd-daliadau.

Weithiau gelwir benthyciadau bach o'r math hwn gan fenthycwyr cymunedol yn ficro-gyllid. Gallant gostio mwy na banc, oherwydd mae benthyciad bach yn costio bron cymaint i'w weinyddu â benthyciad mawr, a dyna pam mae'n werth edrych yn fanwl ar y gost lawn.

Start Up Loans: y cynllun cenedlaethol

Benthyciadau personol a gefnogir gan y llywodraeth yw Start Up Loans, ar gyfer cychwyn neu dyfu busnes. Yn ôl gwefan y cynllun ei hun, gallwch fenthyg hyd at £25,000 ar gyfradd sefydlog o 7.5% y flwyddyn dros un i bum mlynedd, heb ffi am drefnu'r benthyciad nac am ei ad-dalu'n gynnar.

Mae benthycwyr tro cyntaf hefyd yn cael 12 mis o fentora busnes am ddim. Rhaid i ymgeiswyr fod yn 18 oed neu'n hŷn, ac naill ai bod yn cychwyn busnes neu fod wedi masnachu am lai na 60 mis.

• Benthyciad heb ei sicrhau yw hwn, ond benthyciad personol ydyw: chi sy'n gyfrifol am ei ad-dalu hyd yn oed os bydd y busnes yn cael trafferth.
• Nid yw tudalen y cynllun yn dweud a yw bod yn ddi-waith yn rhwystr, felly darllenwch y meini prawf cyflawn neu holwch y tîm cyn gwneud cais.

Microfenthyciadau yng Nghymru

Mae Banc Datblygu Cymru yn benthyca i fusnesau yng Nghymru, ac mae ei wefan yn rhestru microfenthyciadau o £1,000 i £100,000 i bobl sy'n cychwyn busnes. Mae'r wefan ar gael yn Gymraeg yn ogystal â Saesneg.

Mae Busnes Cymru, gwasanaeth cymorth Llywodraeth Cymru, yn lle da i ddechrau. Mae'n cynnig cyngor sy'n cael ei ddisgrifio fel un a ariennir yn llawn i bobl sy'n cychwyn busnes, cyrsiau ar-lein drwy'r platfform BOSS, a llinell gymorth ar 03000 6 03000 (10am i 4pm, dydd Llun i ddydd Gwener).

Yr hyn y bydd benthyciwr yn chwilio amdano

Heb gyflog, mae'r sylw'n symud at y cynllun ei hun. Disgwyliwch egluro pwy fydd eich cwsmeriaid, faint rydych yn disgwyl ei dderbyn bob mis, a sut y byddwch yn talu eich costau byw eich hun tra bydd y busnes yn ymsefydlu.

Mae rhagolwg llif arian yn cyfrif llawer, a dyna pam mae'n werth defnyddio'r mentora sy'n dod gyda rhai cynlluniau. Bydd eich hanes credyd, dyledion presennol ac unrhyw fudd-daliadau hefyd yn rhan o'r asesiad fforddiadwyedd, felly casglwch ddatganiadau banc diweddar a phrawf adnabod ymlaen llaw.

Bydd rhai ymgeiswyr hefyd yn dod â llythyr bwriad gan gwsmer cyntaf, dyfynbris gan gyflenwr neu dystiolaeth o gymhwyster perthnasol. Nid oes dim o hyn yn orfodol, ond mae'n dangos bod y cynllun yn seiliedig ar rywbeth pendant ac yn gwneud y sgwrs â benthyciwr yn llawer haws.

Hunangyflogaeth a'ch budd-daliadau

Gall cychwyn busnes newid y budd-daliadau a gewch, oherwydd mae incwm o fasnachu yn cael ei gyfrif. Dywedwch wrth yr Adran Gwaith a Phensiynau (DWP) am eich cynlluniau cyn cymryd y benthyciad, a gofynnwch i'ch hyfforddwr gwaith sut mae'r rheolau'n berthnasol i chi.

Daw'r ad-daliadau o'r arian a enillwch, nid o'ch budd-dal. Cyfrifwch a all y busnes gynhyrchu digon i dalu'r rhandaliad misol ar ôl treth; fel arall, gall benthyciad bach droi'n faich hirdymor.

Benthyca'n ddiogel

Gochelwch rhag unrhyw un sy'n gofyn am ffi cyn rhyddhau benthyciad, yn addo cymeradwyaeth heb wiriadau, neu'n cysylltu â chi'n ddirybudd drwy neges destun neu gyfryngau cymdeithasol. Mae benthycwyr dilys yn asesu fforddiadwyedd ac nid ydynt yn codi tâl am wneud cais.

Gwiriwch fod y benthyciwr wedi'i awdurdodi gan yr Awdurdod Ymddygiad Ariannol (FCA) ar gofrestr yr FCA, a chadwch gopi o bob cytundeb. Os daw ad-dalu'n anodd, siaradwch â chynghorydd dyledion di-dâl yn gynnar yn hytrach na benthyca eto i lenwi'r bwlch.

Os cewch neges sy'n sôn am fenthyciad na wnaethoch gais amdano, peidiwch â chlicio ar y ddolen. Cysylltwch â'r sefydliad drwy'r rhif ar ei wefan swyddogol yn lle hynny.

Camau i'w dilyn

Meddyliwch am enghraifft ddamcaniaethol: cyn-yrrwr lorri yn y Gogledd sydd am gynnig gwasanaeth glanhau ffenestri. Mae'n rhestru cost yr offer a'r fan yn gyntaf, yn profi'r rhifau gyda gwasanaeth cyngor busnes am ddim, a dim ond wedyn yn gofyn i un benthyciwr am ddyfynbris.

Mae'r drefn yn bwysig: cynllunio, cael cyngor am ddim, gwirio cyfanswm cost y benthyciad, ac yna gwneud un cais. Gall nifer o geisiadau mewn cyfnod byr adael marciau ar eich ffeil credyd a gwneud benthyca yn y dyfodol yn anoddach.